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资讯中心商协管家|如何开展商协会金融服务,助推中小企业发展?

商协管家|如何开展商协会金融服务,助推中小企业发展?

发布时间:2022 / 05 / 16

中小企业融资难,是世界性难题。近年来,我国商会顺应企业发展需要,开展金融服务日趋普遍。各地商会为满足会员企业融资需求,在金融服务模式上做了很多等尝试,也取得了一定的效果。

目前,商会金融服务主要有三类:一是通过与银行、信托公司等相关金融机构合作,为会员对接提供直接融资;二是商会组织会员互助合作基金设立担保公司或城市商业合作社、采用会员联保方式为会员提供信用担保,进而获得银行融资;三是通过商会内部资源整合,集资成立投资公司、小额贷款公司直接为会员企业提供融资。总体来看,大部分商会金融服务仍未尽人意,亟待创新。

进行商会金融服务创新要发挥商会优化资源配置的平台优势,利用组织规模效应,借力政府和其他金融、法律机构相关专业资源弥补商会专业能力的不足。借鉴国际国内成功的经验,商会开展金融服务可以从以下几个方面着手:① 成立商会金融与投资工作委员会,组织由金融、法律、产业专家组成的顾问团和有一定金融、法律知识的工作执行团队。由工作委员会承担商会金融服务体系的策划、规划、甄选合作单位、平台搭建以及平台管理工作;

② 与银行、信托、证券、保险、基金、融资担保、融资租赁、商业保理、小额贷款、典当、互联网金融、资产管理公司等金融机构达成战略合作,依托这些金融机构的专业人员、产品创新能力、合规的主体资格、风控能力,开发适合商会会员的金融产品,构建商会金融服务体系;

③ 在平台运行过程中,项目的专业判断、风控等主要由金融机构、第三方法律、财会机构负责,商会主要负责组织相关培训、交流活动、推荐会员企业、组织项目考察、联合第三方监督、评估金融机构产品和服务质量;

④ 在保证合规的前提下,商会还可以帮助这些金融机构在会员中开展募资活动;有一定专业基础的商会可采用“双GP”方式,参与发起管理股权投资基金、政府出资引导的产业投资基金、不良资产投资基金、不动产投资基金等。在提供金融服务的过程中,商会的收入来源可以是金融机构支付的活动组织费、赞助费、金融机构和会员达成合作以后支付的中介费、管理费等。

商会通过搭建金融服务平台,整合金融机构进行金融服务创新,一方面可以更好地服务会员企业,推动会员企业的发展,一方面也增加了商会的收入来源。需要特别关注的是,商会在金融服务平台的搭建和金融服务提供过程中,还要注意建立平台的风险控制和评估体系,保证金融服务平台安全运营,实现商会金融服务的良性循环。

商协管家一直深耕商协会领域, 贯注宫中号:商协管家,获取商协会解决方案,利用“商协管家”社群化运营工具,竭力帮助商协会打造高度凝聚力,资源共享化的商协会,从招募纳新,正式入会,活跃留住会员等各个方面着手,对商协会会员进行全生命周期管理